בעולם העסקי של היום, כל שקל נחשב. עסקים קטנים ובינוניים מתמודדים עם אתגר משמעותי: מצד אחד הם רוצים להציע ללקוחות אפשרויות תשלום גמישות, אך מצד שני הם נדרשים לשלם עמלות גבוהות לחברות כרטיסי האשראי. כאן נכנסת לתמונה תשתית מס"ב – שקד – פתרון שיכול לחולל מהפכה בניהול הפיננסי של העסק שלכם.
מרכז הסליקה הבנקאי מאפשר לעסקים לגבות תשלומים ישירות מחשבונות הבנק של הלקוחות, ללא צורך בכרטיס אשראי. בשנים האחרונות, יותר ויותר עסקים קטנים ובינוניים מגלים את היתרונות העצומים של מערכת זו.
כמה באמת חוסכים עסקים קטנים עם מס"ב?
בואו נדבר על כסף אמיתי. עמלת סליקה בכרטיסי אשראי נעה בין 1.4% ל-2.5% מכל עסקה, ולעיתים אף גבוהה יותר עבור עסקים קטנים. לעומת זאת, העמלות במס"ב נמוכות משמעותית, לפעמים עד מחצית מהעלות של סליקה באשראי.
בואו נראה דוגמה מעשית: עסק שמגבה 100,000 ₪ בחודש דרך כרטיסי אשראי עם עמלה של 2%, משלם 2,000 ₪ בחודש – 24,000 ₪ בשנה. אותו עסק שעובד עם מס"ב יכול לחסוך בין 40% ל-60% מהסכום הזה, כלומר כ-10,000-14,000 ₪ בשנה. עבור עסק קטן, זה יכול להיות ההבדל בין רווחיות להפסד.
החיסכון לא נעצר רק בעמלות. כאשר אתם עובדים עם מס"ב, הכספים מגיעים לחשבון העסק מהר יותר – לרוב תוך יום עסקים אחד, לעומת עד שבוע או יותר בסליקת אשראי. זה משפר את תזרים המזומנים באופן דרמטי ומאפשר לכם לנהל את העסק בצורה חכמה יותר.
איך מס"ב מסייעת בניהול תזרים המזומנים?
אחד האתגרים הגדולים ביותר של עסקים קטנים הוא ניהול תזרים מזומנים. כשאתם יודעים בדיוק מתי הכסף יגיע לחשבון, אתם יכולים לתכנן טוב יותר תשלומים לספקים, משכורות לעובדים, והוצאות שוטפות.
מס"ב מאפשרת לכם לקבוע מראש את מועדי החיוב ולדעת בוודאות מתי הכסף יזוכה בחשבון. זה אומר שאתם יכולים לתזמן את הגבייה בהתאם לצרכים שלכם – למשל, לתזמן חיובים בתחילת החודש כדי לכסות הוצאות קבועות.
מה עם לקוחות שאין להם כרטיס אשראי או מסגרת זמינה?
יתרון משמעותי נוסף של מס"ב הוא האפשרות לגבות כספים גם מלקוחות שאין להם כרטיס אשראי או שמסגרת האשראי שלהם מלאה. חברת שקד, מובילה בגבייה בהוראות קבע ובכרטיסי אשראי בישראל מאז 1982, מעניקה לחברות פתרון כולל בתחום הגבייה.
סטטיסטיקות מראות שכ-15% מהאוכלוסייה בישראל לא מחזיקים כלל בכרטיס אשראי, ורבים נוספים מעדיפים לא להשתמש בו כדי לשמור על שליטה בהוצאות. עם מס"ב, אתם פותחים את הדלת לקהל לקוחות רחב יותר.
האם זה מסובך ליישם את המערכת?
אחד החששות הגדולים של בעלי עסקים קטנים הוא המורכבות הטכנולוגית. הבשורה הטובה היא שהתהליך פשוט הרבה יותר ממה שנדמה. יש שתי אפשרויות עיקריות:
עבודה עצמאית: אפשר לרכוש תוכנה ייעודית ולנהל את כל התהליך בעצמכם. זה מתאים למי שיש לו משאבי IT או רוצה שליטה מלאה.
דרך לשכת שירות: זו הדרך המומלצת לרוב העסקים הקטנים. המערכת המתקדמת של שקד מאפשרת ביצוע פעולות בצורה קלה ונוחה ומותאמת לדרישות ולצרכים המיוחדים של כל בית עסק. הלשכה מטפלת בכל הטכניקה, ואתם פשוט מעדכנים את הסכומים לגבייה.
רוב העסקים שעוברים לעבוד עם לשכת שירות מדווחים שהתהליך חוסך להם שעות רבות בחודש – זמן שהם יכולים להשקיע בפיתוח העסק.
מה עם אבטחת המידע?
בעידן של פריצות סייבר ודליפות מידע, אבטחה היא נושא קריטי. מס"ב פועלת תחת פיקוח רגולטורי מחמיר של בנק ישראל וכפופה לחוק מערכות תשלומים. המערכת משתמשת בחתימה אלקטרונית מתקדמת המבטיחה שלא ניתן לשנות נתונים או תאריכים.
בנוסף, כשאתם עובדים דרך מס"ב, אתם לא מחזיקים בפרטי כרטיסי אשראי של לקוחות – מה שמפחית משמעותית את האחריות והסיכון שלכם במקרה של פריצה.
איזה סוגי עסקים מרוויחים הכי הרבה מהמעבר?
מס"ב מתאימה במיוחד לעסקים עם תשלומים חוזרים או קבועים: מכוני כושר, בתי ספר פרטיים, גני ילדים, חוגים, שירותי ניקיון, אחזקת אתרים, מנויים לתוכנה, וכל עסק שמספק שירות רציף. אבל גם עסקים שגובים חשבונות חד-פעמיים יכולים להרוויח מהעמלות הנמוכות והתזרים המשופר.
למשל, בית ספר לנהיגה שמקבל תשלומים על 30 שיעורים פרוסים על פני חודשיים יכול לדאוג שהכסף יכנס בזמן, ללא תלות במסגרת האשראי של התלמיד. מכון טיפולים שגובה תשלום חודשי על סדרת טיפולים יכול להבטיח הכנסה יציבה. חברת ניקיון עם לקוחות קבועים יכולה לוודא שהתשלומים נכנסים אוטומטית בכל חודש, בלי צורך למרדף אחרי לקוחות.
עמותות וארגונים ללא מטרות רווח מוצאים את מס"ב אידיאלית במיוחד לגביית תרומות חודשיות, דמי חבר, ותשלומים קבועים אחרים – כאשר כל שקל חשוב למטרה. היכולת לגבות באופן אוטומטי מבלי להכביד על המשאבים הניהוליים היא יתרון אדיר.
איך מתחילים? מה הצעדים הראשונים?
אם אתם שוקלים את המעבר, הצעד הראשון הוא לבצע חישוב פשוט של הפוטנציאל: כמה אתם משלמים היום בעמלות סליקה? כמה מהלקוחות שלכם משלמים בתשלומים קבועים או חוזרים? מהו תזרים המזומנים החודשי שלכם? תשובות לשאלות אלו יעזרו לכם להבין את החיסכון הפוטנציאלי.
לאחר מכן, כדאי ליצור קשר עם לשכת שירות מוסמכת שיכולה לסייע בהערכת הפוטנציאל לעסק שלכם ולהדריך אתכם בתהליך. שקד מחשבים, שהיא החברה הראשונה שעובדת מול מס"ב מיום הקמתה, יכולה לספק ייעוץ מקצועי ולהדריך אתכם בכל שלב. התהליך בדרך כלל לוקח מספר ימים בלבד, והתועלת מתחילה מייד.
איך זה משתלב עם מערכות קיימות?
שאלה מצוינת. אחד היתרונות הגדולים של עבודה עם לשכת שירות מקצועית הוא שהיא יכולה להשתלב עם מערכות הנהלת חשבונות והחשבוניות הקיימות שלכם. רוב המערכות המודרניות מאפשרות ייצוא וייבוא קבצים, כך שהתהליך הופך אוטומטי.
האם ניתן לשלב בין מס"ב לכרטיסי אשראי?
בהחלט. למעשה, זו בדיוק הגישה המומלצת. אין סיבה לוותר על אף אחד מאמצעי התשלום – אפשר להציע ללקוחות את האופציה שהכי נוחה להם. חברות כמו שקד מתמחות בדיוק בשילוב זה, ומאפשרות ניהול מרכזי של כל שיטות התשלום מאותה מערכת.
מה הדבר הבא?
עסקים קטנים ובינוניים שעושים את המעבר למס"ב מדווחים על שיפור משמעותי ברווחיות, בתזרים המזומנים, ובשליטה הכללית על התחום הפיננסי. זה לא רק עניין של חיסכון בעמלות – זה עניין של יצירת יציבות פיננסית שמאפשרת לכם להתמקד במה שחשוב באמת: לגדל את העסק.
שקד מעניקה לחברות, ארגונים ומוסדות, פתרון כולל בתחום הגבייה בהוראות קבע בנקאיות ובכרטיס אשראי. המערכת המתקדמת של שקד מאפשרת ביצוע פעולות בצורה קלה ונוחה ומותאמת לדרישות ולצרכים המיוחדים של כל בית עסק, ארגון ועמותה.